Grundsätzlichen hängen mehrere Faktoren daran, wie viele Eigenmittel eingebracht werden sollen. Am besten ist es die Nebenkosten und 5% bis 10% des Kaufpreises als Eigenmittel zu besitzen.

Diese Entscheidung ist sehr individuell, wichtig dabei ist, dass Sie auf kurz oder lang mit Ihrem Zinssatz zufrieden sind.
Weiters kann die Entscheidung von Ihrer Bonität und der Laufzeit beeinflusst werden. Eine Kombination beider Zinsvarianten ist ebenfalls möglich.

Oft passiert es, dass Kunden der Laufzeit weniger Beachtung schenken, denn die Laufzeit beeinflusst stark die Höhe der monatlichen Rate und die Leistbarkeit. Je länger die Rückzahlung andauert, umso geringer ist die monatliche Rate, jedoch erhöht diese die Gesamtbelastung.

Dies sollte bei einer Kreditaufnahme beachtet werden, denn sobald es zu einem Zahlungsausfall kommt, kann es von in Rechnung gestellten Mahnspesen, Verzugszinsen, einer Gehaltspfändung bis hin zur Zwangsversteigerung führen.

Um dieses Risiko zu minimieren, gibt es entsprechende Möglichkeiten. Entweder es wird von Beginn an eine entsprechende Summe während der Tilgung als Notfallreserve gespart oder es werden entsprechende Versicherungen abgeschlossen. Diese wären z.B. eine Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung, etc. oder bei Ableben eine Risikoversicherung bzw. Lebensversicherung.

Eine Immobilie in Aussicht benötigen Sie nicht, es wäre jedoch von Vorteil, wenn Sie bereits konkrete Vorstellungen haben. Wir unterstützen Sie gerne mit unserem Softwaretool, welches anhand Ihrer Angaben und den aktuellen Bankenrichtlinien ihren persönlich finanzierbaren Kreditbetrag und die möglichen Konditionen schätzt. Diese Einschätzung kann Ihnen somit bei der Immobiliensuche helfen und Sie verlieren keine Zeit bei Besichtigungen von nicht finanzierbaren Immobilien.

Verschiedene Finanzierungsparameter entscheiden Ihre Kreditwürdigkeit. Neben den internen Richtlinien der Banken, gibt zwei wichtige Voraussetzungen die eine genaue Prüfung erst ermöglichen.
Sie müssen wissen, dass jede Anfrage ein stimmiges Gesamtbild ergeben muss, denn Anhand Ihrer Bonität und der Besicherung kann der Kreditbetrag, die Laufzeit und die Kondition ermittelt werden.

Ihre Bonität wird Anhand einer Selbstauskunft und dem Haushaltsplan ermittelt. Wichtig ist, ob Sie als Kunde vertrauenswürdig sind und eine langfristige Leistbarkeit gegeben ist.

Anschließend wird die Besicherung geprüft. Da Ihnen die Bank für Ihren Wohntraum einen meist hohen Betrag leiht, möchte diese auch sicherstellen, dass im Falle eines Zahlungsausfalls der noch offene Kreditbetrag nach Veräußerung der Immobilie gedeckt ist.

Zur Absicherung trägt sich die Bank zusätzlich in das Grundbuch ein.

Grundsätzlich läuft der Prozess folgendermaßen ab:

Ab Eingang aller notwendigen Unterlagen, erhält der Kunde ein konkretes Angebot unserer Bankenpartner binnen 3 bis 5 Werktagen. Nachdem die Entscheidung gefallen ist, welches Angebot am besten zu einem passt, braucht es weitere 5 bis 10 Werktage für die Kreditvertragserstellung und Unterzeichnung. Zur Zahlung kommt es einige Tage später.

Eine Umschuldung bedeutet den aktuell offenen Kreditbetrag bei einem anderen Bankinstitut zu decken. Durch den Wechsel des Kreditinstitutes und der Umdeckung des aktuell offenen Betrags können Ihnen bessere Konditionen angeboten werden. Durch neuen Konditionen können wir Ihnen über die Restlaufzeit mehrere Tausend Euro ersparen. Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, denn auch bei einer Umschuldung fallen Gebühren und Vertragsbindungen an, diese müssen berücksichtigt und einkalkuliert werden.